주택 담보 대출 용어 (간단 정리)

주택 담보 대출은 이사만큼이나 자주 하는 것이 아니다 보니, 알다가도 까먹기도 하고 생애 처음으로 받는 사람들도 많습니다. 그래서 생전 처음 봐도 쏙쏙 들어올 수 있게 간단하게 정리했어요

 

주택 담보 대출 용어

주택 담보 대출 용어 - 간략 정리

1. LTV (Loan To Value ratio)

- 주택 담보 대출 비율로, 주택을 담보로 해서 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 말한다. 예를 들어, 주택담보대출비율 LTV가 60%인 경우, 3억 정도의 주택을 담보로 빌리려고 한다면, 빌릴 수 있는 최대 금액은 3억의 60%인 1억 8천만 원이 된다. 

 

- LTV 비율이 높을수록 대출한도가 높아진다. LTV 비율이 같다면, 주택가치가 높을수록 대출한도가 높아진다.

 비율 = 주택의 가치 / 은행의 대출금액 

2. DTI (Debt To Income)

- '총부채상환비율'로, 금융부채의 상환능력을, 내 소득을 기준으로, 대출 한도를 정하는 계산 비율이다. 예를 들어, 연 소득 5천만 원이고, DTI가 40%인 경우에 총부채의 연간 원리금 상환액은, 연간 소득의 40%인 2천만 원을 초과하지 않도록 대출 규모가 제한된다. 

 

- DTI가 낮을수록, 상환능력이 좋은것이고 높을수록 상환능력이 안 좋은 것이다. 따라서, DTI가 낮은 지역일수록 규제가 심하다는 의미다. 

비율 = 연간 총소득 / 주택담보대출 연간(원금 + 이자) 상환액 + 기타 대출 연간(이자) 상환액

3. DSR (Debt Service Ratio)

- '총부채원리금상환비율'로, 모든 신용대출 원리금을 포함해서 총 대출 상환액이 연 소득액에서 차지하는 비중을 말한다. 예를 들어, 연 소득이 5천이고, DSR이 40%인 경우에는 총부채의 연간 원리금 상환액은 연소득의 40%인 2천만 원을 초과하지 않도록 대출 규모가 제한된다. 

 

- DSR가 높을수록, 소득 대비 부채가 많다는 의미다. 

비율 = 연간 총소득 / 주택담보대출 연간(원금 + 이자) 상환액 + 기타 대출 연간(원금+이자) 상환액 

4. DTI vs DSR (대출 한도 계산의 차이)

- DTI (총부채상환 비율)는 주택담보대출 원리금과 신용대출 등의 다른 대출의 이자를 더한 금융부채로, 대출 상환 능력을 심사하는 것이다. DSR (총부채 원리금 상환 비율)는 주택담보대출 원리금과 신용대출 등 다른 대출의 원금과 이자를 모두 더한 원리금 상환액으로 대출 상환 능력을 심사 

5. RTI (Rent To Interest)

- '임대업 이자상환 비율'은 부동산 임대업 이자상환비율로서, 담보가치 외에 임대수익으로 어느 정도까지 이자상환이 가능한지를 산정하는 지표다. 산출 방식은(상가 가치 X 임대수익률) ÷ (대출금 X 이자율)이다. 

RTI - 연간 임대소득 / 연간 이자비용 

※ 주택은 RTI 1.25배, 상가는 RTI 1.5배 이상 나와야 한다. 1보다 작다는 것은 상환능력이 부족하다는 것을 의미한다. 

 

 

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